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客户资料：李，30岁，null，月均收入5000元
年缴保费：6000元
客户需求：为客户提供健康保险和终身寿险双重保障。客户可以根据自己在不同人生阶段的需求，选择相应的万能主险基本保额和附加提前给付重大疾病保险的基本保额，从而为自己及家庭撑起坚固的保护伞，尽享无忧人生。 ­

客户资料：艾先生，35岁，null，月均收入15000元
年缴保费：12000元
客户需求：艾先生已拥有足额的基本保障，现在想趁年轻补充一份养老险，以满足年老时有钱有闲有尊严的高品质晚年生活。因母亲卧床8年需人长期护理的经历，让他突发奇想：希望有一款在失能后既能免交保费领取养老金、护理金又能让资金不断保值升值且按需灵活支配的特色养老险。“金满堂”真让他如愿以偿！

客户资料：桑女士，25岁，null，月均收入2000元
年缴保费：3000元
客户需求：没有社保，单位在近期会给办理，但对未来的养老还是有担心，每月存钱不多。希望通过一种理财方式，专款专用，补充未来养老。

  目 录 1、 保险的本质及其在家庭理财中的角色 2、 保险的回报 3、 你与保险公司的各自属性？ 4、 家庭保险规划

　　理财型保险在中国是一个有争议的保险产品，一方面有人说它缴费高保障不高，一方面有人说它能给客户强制储蓄，保值财富，今天笔者结合2011上半年经济情况，做一个

（注：最初于2007年9月17日发表在“广州妈妈网”上。原文地址：http://www.gzmama.com/thread-32888

 　　加息之下保险产品压力大   　　本月央行启动年内第三次加息，一年期存款基准利率由此前的3.25%调整为3.50%，五年期定期存款

　　目前来看大规模集中退保出现的概率很小；同时，退保也需要区分对待，确实需要因加息退保的投资者，则要特别注意退保可能带来的损失和风险。 　　加息之下保险产品

琳达做了个梦，居然给梦惊醒了。 她做了啥梦咧？ 在梦里，琳达好像一下子进入了暮年期：已退休没有了工作，收入只有每月领取的养老金，稀薄得仅够她每