渠道为王，谁是真正的王者？凭借集团背景、坐拥庞大网点和客户资源、占据市场绝对主导地位的，无疑是银行。其身后环伺着虎视眈眈的券商、保险、信托等金融机构。随着第三

　　渠道为王，谁是真正的王者？凭借集团背景、坐拥庞大网点和客户资源、占据市场绝对主导地位的，无疑是银行。其身后环伺着虎视眈眈的券商、保险、信托等金融机构。随着

　　银行霸主地位难撼 　　在金融产品的销售中，商业银行是这一领域当之无愧的“渠道霸主”。 　　据证券时报记者调查，仅基金销售这一块

6年获利逾10倍，美国私募巨头凯雷正在退出其在中国的一笔重大投资。2011年7月，凯雷在中国太保剩余的6.92亿股H股解禁，投行高盛等正忙于紧张的机构询价中。

客户资料：小周，23岁，null，月均收入3000元
年缴保费：3000元
客户需求：希望拥有大病、意外、意外医疗、养老保障、医疗保障，有社保

客户资料：吴先生，42岁，null，月均收入20000元
年缴保费：20000元
客户需求：吴先生近来忙于工作，对于放在股市的资金也不太关心，即使是打新股也没有以前积极了，主要还是没时间。而太太平时的精力都放在孩子和家务方面，对投资理财也知晓不多。因此，吴先生希望能对目前的家庭资产进行投资规划，希望能够获得较为稳健的收益。

　　在不考虑财产传承的前提下，退休后首要考虑的因素是，不因为退休使自己的生活品质下降，除了每月固定的退休金以外就是要靠投资收入来补充这部分缺口。 　　乔先生

　　公募基金以获取相对收益为目标。从目前的情况看来，这点上它们做得并不差。在开放式基金2001年成立至今的十年间，除了在2006年和2009年的牛市，以及今年

　　我和爱人今年都是38岁，每月收入1.5w，年底奖金3w。现有房产：自住一套(市值300w)，投资两套(市值260w，其中一套出租，每月租金2000)；存款

　　养老理财越早越好，晚几年开始准备，可能要花一辈子才能赶上。退休是一个普遍的社会现象，但退休之后的生活状况却千差万别。产生这些差距的真正原因是退休前有没有做